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嘉聯支付:遠離非法金融放貸 淨化社會金融環境

2020-10-16 11:42:09 智能朗讀:

遠離非法金融放貸 淨化社會金融環境非法放貸指違反國家規定,未經監管部門批准,或者超越經營範圍,以營利為目的,經常性地向社會不特定對象發放貸款,擾亂金融市場秩序的行為。近年來,以“套路貸”、“校園貸”、“高利貸”三貸為主的非法金融活動層出不窮,大案要案高發頻發,涉及金額巨大,涉及人數眾多,嚴重侵害包括老年人、大學生在內的社會公眾合法權益,嚴重影響擾亂經濟金融市場秩序,嚴重影響社會和諧穩定。

非法放貸主要有以下幾種行為方式

01利用銀行賬外賬户,違反國家規定,以高於中國人民銀行同期存款利息吸收存款,並將吸收的存款以高於中國人民銀行同期貸款利率的高息貸出。

02在金融騙子糖衣炮彈下陷落,不認真審查資料,放鬆警惕,不按法定程序發放貸款,導致鉅額款項成為呆賬、賴賬,金融騙子有以假存單作擔保的方式騙取貸款、也有虛構購房合同、個人消費等獲取虛假按揭貸款。

03與用資人互相串通,採取吸收客户資金不入帳的體外循環手段,將資金借給用資人,並由用資人當即返給出資人高額利息差。

04內部人員與社會不法分子相互串通、勾結作案,挪用銀行資金、虛開大額定期存單、辦理假質押貸款、違規辦理貼現、套取銀行信貸資金,謀取高息

05利用職務之便,冒用他人名義違法放貸款於己用且不償還。

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非法放貸的主要表現形式

01年利率(含各種變相利息及費用)超過36%的民間借貸活動。

02具有無場景依託、無指定用途、無客户羣體限定等特徵的“現金貸”活動。

03採取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等不合規手段誘導學生過度消費或面向在校學生非法發放貸款的“校園貸”活動。

04以民間借貸為幌子,通過“虛增債務”“偽造證據”“惡意製造違約”“收取高額費用”等方式非法侵佔財物的“套路貸”詐騙活動。

05利用非法集資資金髮放民間貸款的。

06以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的。

07利用黑惡勢力開展或協助開展放貸業務的。

08套取金融機構信貸資金,再高利轉貸的。

09其他非法放貸行為。

為提高公眾風險防範意識和自我保護能力,以及識別非法放貸活動的能力,嘉聯支付提醒廣大市民羣眾:一是要選擇銀行或其他正規金融機構借款;二是注意保護個人信息,增強防範意識,防止自己的身份證號碼等重要信息被不法者利用;三是對“無審核、無抵押、迅速放款”的貸款廣告保持警惕;四是要樹立證據意識,在簽訂借款合同時,要留存借據、轉賬記錄等資料;五是一旦發現自身可能捲入非法放貸活動,要及時向有關部門反映,運用法律武器切實維護自身合法權益不受侵害。